Tìm hiểu hệ thống bảo hiểm y tế ở Đức

tim-hieu-he-thong-bao-hiem-y-te-o-duc

Các bạn có biết hệ thống bảo hiểm y tế ở Đức hoạt động như thế nào? Tại sao mọi người phải đóng bảo hiểm y tế ở Đức? Chúng ta nên đóng bảo hiểm tư nhân hay bảo hiểm nhà nước? Đây chính là những câu hỏi thường được đặt ra bởi các bạn du học nghề Đức vì thế hôm nay công ty du học Đức DPG sẽ cùng các bạn tìm hiểu rõ hơn về hệ thống bảo hiểm y tế ở Đức và trả lời các câu hỏi ở trên nhé!

Bảo hiểm y tế Đức là gì ?

Bảo hiểm y tế là loại hình bảo hiểm thuộc lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cộng đồng,  giúp giảm thiểu những chi phí chăm sóc sức khỏe, chi phí liên quan đến việc điều trị, phục hồi sức khỏe…trong các trường hợp bị mắc bệnh hoặc bị tai nạn…

Đức có hệ thống bảo hiểm y tế xã hội lâu đời nhất thế giới. Từ năm 2009, bảo hiểm được thực hiện bắt buộc đối với mọi công dân, hoăc người có hộ khẩu thường trú tại Cộng hoà Liên bang Đức. Ngay cả đối với các kỳ nghỉ ngắn hạn ở Đức, mọi người cũng vẫn cần phải có bảo hiểm y tế, nếu không sẽ bị từ chối cấp thị thực vào Đức. 

Đặc trưng bảo hiểm y tế Đức

tim-hieu-he-thong-bao-hiem-y-te-o-duc

Bảo hiểm y tế Đức được đặc trưng bởi một hệ thống bảo hiểm y tế theo luật định – hay bảo hiểm y tế công Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) và bảo hiểm y tế tư nhân Private Krankenversicherung (PKV). Trong khi bảo hiểm GKV có thể tiếp cận được với tất cả mọi người thì không phải ai cũng có thể mua được bảo hiểm y tế tư nhân mà sẽ có một số qui định áp dụng trong những trường hợp nào thì người mua mới được đóng bảo hiểm loại này.

Bạn có 3 lựa chọn sử dụng bảo hiểm y tế khi sống ở Đức: bảo hiểm y tế công do chính phủ quy định (GKV), bảo hiểm y tế tư nhân từ một công ty của Đức hoặc quốc tế (PKV) hoặc kết hợp cả hai. Bạn có thể lựa chọn các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân đầy đủ nếu bạn có thu nhập cao. Vì mỗi người có yêu cầu riêng và khác nhau từ bảo hiểm y tế nên mọi người nên dành thời gian để tìm dịch vụ bảo hiểm phù hợp nhất với mình.

Bảo hiểm y tế nhà nước – GKV

Phần lớn người Đức (khoảng 70 triệu người) tham gia hệ thống y tế công. Đóng góp của bảo hiểm y tế nhà nước phụ thuộc vào thu nhập. Cơ sở là tổng thu nhập, từ đó đóng một mức đóng góp thống nhất là 14,6 phần trăm (tính đến năm 2019). Mức này được chia đều giữa người được bảo hiểm và người sử dụng lao động, mỗi người đóng 7,3%. Ngoài ra, mỗi công ty bảo hiểm y tế thu thêm một khoản tiền với số tiền khác nhau mà chỉ có nhân viên trả. Nếu vượt quá giới hạn đánh giá đóng góp (2019: 4.537,50 EUR / tháng) thì thu nhập không quan trọng đối với việc tính toán đóng góp. Trong bảo hiểm y tế bắt buộc, trẻ em và vợ hoặc chồng có thể được bảo hiểm miễn phí.

Các hãng bảo hiểm công tại Đức có thể kể đến như AOK, TK, Bamber, DAK, BKK, IKK

Đối tượng sử dụng bảo hiểm y tế nhà nước

Một số nhóm người phải trở thành thành viên của bảo hiểm y tế bắt buộc. Trong đó bao gồm:

  • Nhân viên (tổng thu nhập dưới mức giới hạn bảo hiểm bắt buộc)
  • Người về hưu (nếu hoàn thành thời gian trước khi hưởng bảo hiểm)
  • Người nhận tiền trợ cấp thất nghiệp loại I

Các công ty bảo hiểm lớn ở Đức có đại lý ngay cạnh các trường đại học như AOK, TKK, DAK. Chi phí hàng tháng tùy theo bang sẽ chênh lệch nhau vài Euro:

  • AOK ( 83 Euro)
  • TKK ( 81,30 Euro)
  • DAK ( 85,49 Euro)

Lưu ý khi sử dụng

Bảo hiểm y tế công không chi trả cho bác sĩ khám bệnh hoặc bác sĩ phẫu thuật tư nhân, phòng khám chữa bệnh theo yêu cầu, chăm sóc y tế thay thế, trợ cấp nha khoa ngoài cơ bản, các sản phẩm chăm sóc thị lực cho người già, và bất kì lợi ích y tế nào bên ngoài châu Âu. Những người thuộc bảo hộ của bạn và có cùng địa chỉ thường trú tại Đức sẽ không cần phải trả thêm chi phí bảo hiểm. Họ chỉ cần đăng ký cùng công ty bảo hiểm y tế của chính phủ với người bảo hộ.

Bảo hiểm y tế còn được sử dụng để xin giấy ốm cho sinh viên trước (trong) kỳ thi. Bảo hiểm y tế nhà nước sẽ chi trả tất cả các bệnh, riêng về làm đẹp, làm răng, chữa các bệnh về da,….và chỉ dành cho các bạn đã vào học chính thức ở các trường đại học (TU, Uni, FH).

Làm thế nào để đăng ký bảo hiểm nhà nước?

Đối với các bạn từ Việt Nam sang có thể ra các đại lý của các hãng, hoặc đăng ký online, họ sẽ chuyển hợp đồng cho bạn, giấy tờ cần mang theo:

  • Passport hoặc thẻ cư trú.
  • Giấy chứng nhận sinh viên  hoặc thẻ sinh viên – Studienbescheinigung hoặc Immatrikulation.
  • Hợp đồng học nghề nếu bạn đi theo diện học nghề (Ausbildung).

Đối với học viên du học theo chương trình nghề tại Đức thì Bảo hiểm sẽ được cơ sở đào tạo trả 50% chi phí, chính sách giống như một nhân viên chính thức tại công ty này. Đây là điểm khác biệt giữa du hoc sinh theo diện đại học và du học nghề. Các bạn du học sinh theo diện đại học phải tự chi trả 100% phí bảo hiểm theo giá dành cho sinh viên.

Bảo hiểm y tế tư nhân – PKV

Chương trình bảo hiểm y tế tư nhân cung cấp nhiều lựa chọn điều trị y tế, nha khoa cũng như có phạm vi địa lý lớn hơn và bạn cũng sẽ nhận được sự quan tâm đặc biệt hơn. Chi phí bảo hiểm y tế tư nhân dựa trên mức độ lợi ích cũng như độ tuổi khi tham gia và những điều kiện y tế trước đó.Các hãng bảo hiểm tư nhân : Care Concept, Mawista, Hanse Merkur…

Đối tượng sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân

Các nhóm sau đây thường được bảo hiểm tư nhân:

  • Nhân viên (thu nhập gộp vượt mức giới hạn bảo hiểm bắt buộc)
  • Công chức
  • Tự làm chủ và người làm nghề tự do
  • Sinh viên đang học tiếng và sinh viên học dự bị STK
  • Sinh viên ngoài EU lớn hơn 30 tuổi hoặc sau khi học xong học kỳ 14 vì thường lớn hơn 30 tuổi mua bảo hiểm công sẽ đắt hơn nhiều.

Việc đăng ký sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân (PKV) không được áp dụng cho tất cả mọi người. Người lao động có thể sử dụng PKV nếu  tổng thu nhập vượt quá giới hạn bảo hiểm bắt buộc (2019: 5.062,50 € / tháng). Người có liên quan phải nộp đơn để được miễn bảo hiểm bắt buộc. Thường thì các công ty bảo hiểm y tế tư nhân yêu cầu phải có thời gian lưu trú lâu dài ở Đức. Người hưởng bảo hiểm nước ngoài phải chứng minh được thời gian bảo hiểm dài hạn. Nhiều công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp mức giá đặc biệt cho nhóm này, họ điều chỉnh cho phù hợp với nhu cầu và thời gian lưu trú.

Lưu ý khi sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân

Phạm vi các dịch vụ được cung cấp bởi bảo hiểm y tế tư nhân hầu như không phụ thuộc vào bất kỳ quy định nào của nhà nước và trong nhiều trường hợp là toàn diện hơn bảo hiểm bắt buộc. Ngoài ra, những lợi ích có thể được điều chỉnh chính xác cho người mua bảo hiểm. Đối với tất cả các chi phí điều trị, người được bảo hiểm trả tiền trước. Bảo hiểm bồi hoàn các chi phí này khi nộp hóa đơn (nguyên tắc hoàn trả).

Đóng góp vào bảo hiểm y tế theo luật định (bản năm 2019)

Bảo hiểm cho sinh viên nước ngoài 

Đóng góp vào bảo hiểm y tế

Đóng góp vào bảo hiểm chăm sóc

Tổng đóng góp

Sinh viên chưa có con (từ 23 tuổi)

76,04 Euro*

24,55 Euro**

100,59 Euro*

Sinh viên dưới 23 tuổi hoặc có con

76,04 Euro*

22,69 Euro**

98,73 Euro*

 

*Các khoản đóng góp trong bảo hiểm hợp pháp cho sinh viên nước ngoài đều giống nhau đối với tất cả các công ty bảo hiểm y tế. Ngoài ra còn có sự đóng góp cá nhân bổ sung của bảo hiểm y tế tương ứng.

**Đóng góp vào bảo hiểm chăm sóc 3,05% đối với sinh viên có con, 3,30% đối với sinh viên từ 23 tuổi không có con.

Đăng ký bảo hiểm tư nhân

Bạn có thể đăng ký mẫu online, hợp đồng sẽ được nhận qua email hoặc bạn có thể ra các đại lý bảo hiểm. Nếu mua các đại lý này thì sau mỗi lần khám bệnh bạn có thể đem hóa đơn ra để họ làm thủ tục thanh toán tiền cho bản thân.

Sử dụng bảo hiểm y tế tư nhân như thế nào?

Khác với bảo hiểm công, khám chữa bệnh với bảo hiểm tư thì bạn sẽ phải trả tiền trước sau đó mới đem hóa đơn gốc về làm thủ tục hoàn tiền. Với các dịch vụ khám đặc biệt thì cần có liên hệ trước với bác sĩ của bên bảo hiểm.

Những ai bị tai nạn phải nhập viện và phải nằm viện trong thời gian dài sẽ được bảo hiểm này chi trả cho khoản tiền viện phí rất lớn đó.

Quyền lợi khi sử dụng thẻ bảo hiểm

tim-hieu-he-thong-bao-hiem-y-te-o-duc

Ở Đức, nếu bạn bị ốm, chủ doanh nghiệp thường trả lương đầy đủ trong 6 tuần. Sau đó, công ty bảo hiểm y tế của Chính phủ (Krankenkasse) sẽ trả tới 70% thu nhập của bạn (tối đa khoảng 3.176 Euro mỗi tháng) dưới dạng lương trả cho nhân viên ốm theo theo luật định (Krankegeld) trong tối đa 78 tuần nếu bạn tham gia bảo hiểm y tế. Sau khi khấu trừ các khoản an sinh xã hội, bạn sẽ còn lại tối đa 2,785 Euro để chi trả cho các khoản chi phí cố định, như tiền thuê nhà, mua sắm đồ ăn hoặc các loại bảo hiểm khác.

DPG hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích đối với các bạn đang quan tâm tới lĩnh vực du học tại Đức. Đừng quên, nếu bạn đang có những thắc mắc cần giải đáp hãy liên hệ ngay với DPG qua qua hotline (+84)96 505 1303 hoặc email info@dpg.edu.vn và ghé thăm văn phòng tại 30 Bà Triệu, Phường Nguyễn Trãi, Hà Đông, Hà Nội để được tư vấn chi tiết nhé!

Scroll to Top